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提升長護(hù)險支付能力,商業(yè)保險大有可為。近日,應(yīng)監(jiān)管部門自今年5月1日起開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的要求,國壽壽險、人保壽險等公司陸續(xù)啟動壽險保單責(zé)任轉(zhuǎn)換為長期護(hù)理保險責(zé)任業(yè)務(wù)——在投保人提出申請的情況下,保險公司將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任,通過一定責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任,支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。
“充分利用存量壽險產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),有利于在短時間內(nèi)有效提升長期護(hù)理保險供給能力,更充分地滿足百姓長期護(hù)理需求?!蓖跸蜷f,商業(yè)機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域要加快創(chuàng)新,積極作為,有效補(bǔ)充政策性長護(hù)險尚未覆蓋的需求。
進(jìn)一步優(yōu)化制度供給,在規(guī)范前提下進(jìn)行創(chuàng)新
黨的二十大報告提出,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。
采訪中,多位專家表示,實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,更好實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,需要進(jìn)一步優(yōu)化制度供給,持續(xù)做強(qiáng)“第三支柱”。
“應(yīng)提升政策效能,幫助更多群體加強(qiáng)養(yǎng)老保障。”中國人民大學(xué)教授董克用舉例說,農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員加入了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險,但從保障水平看仍有提升空間。未來,應(yīng)創(chuàng)新相關(guān)機(jī)制,吸引長期進(jìn)城務(wù)工群體更積極地參與到“第三支柱”當(dāng)中。
“對金融管理部門而言,要優(yōu)化完善監(jiān)管舉措,促進(jìn)養(yǎng)老‘第三支柱’規(guī)范發(fā)展?!北本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉說,商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展要始終在規(guī)范的前提下進(jìn)行創(chuàng)新,確保資金安全、穩(wěn)健增值?!霸诜e累期,要對公眾參與商業(yè)養(yǎng)老保險提供適當(dāng)激勵,降低交易成本,提升產(chǎn)品性價比;在領(lǐng)取期,重點(diǎn)是要為消費(fèi)者提供長期穩(wěn)健保障,更大力度鼓勵發(fā)展能夠終身領(lǐng)取的產(chǎn)品?!?/p>
“對產(chǎn)品供給而言,沒有‘最好的’,只有‘最適合’。每個消費(fèi)者的年齡階段、家庭情況、財富狀況、風(fēng)險偏好等各有不同,養(yǎng)老投資需求也因而千差萬別。”董克用說,對各類金融機(jī)構(gòu)而言,這既在差異化、精準(zhǔn)化地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計方面提出挑戰(zhàn),也帶來巨大市場機(jī)遇和發(fā)展空間。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時了解不同客戶群體實(shí)際需求,有的放矢進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計。
對部分客戶來說,金融產(chǎn)品條款往往具有一定專業(yè)性,有的甚至復(fù)雜難懂,影響消費(fèi)意愿甚至埋下營銷誤導(dǎo)隱患。對此,業(yè)內(nèi)人士建議,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)品的“適老化改造”,在合規(guī)前提下優(yōu)化產(chǎn)品推介信息。同時,營銷人員也要提升服務(wù)能力,幫助不同客群選購合適的產(chǎn)品。
“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道加強(qiáng)相關(guān)政策宣介,幫助消費(fèi)者更好理解政策、準(zhǔn)確認(rèn)識產(chǎn)品。同時,按照監(jiān)管要求,加強(qiáng)營銷隊伍建設(shè),不斷優(yōu)化投保流程,提升產(chǎn)品可得性?!?平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長甘為民說。(記者 屈信明 葛孟超)