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“雙十一”購物狂歡節(jié)來了！各家金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠活動輪番上陣，除領(lǐng)紅包、消費(fèi)減免、返現(xiàn)、多倍積分等，“分期業(yè)務(wù)”也成為各家銀行信用卡的推銷重點(diǎn)，直戳“尾款人”的痛點(diǎn)。不過，看似優(yōu)惠的活動背后，實(shí)則暗藏玄機(jī)。

分期業(yè)務(wù)市場空間依然不小，隨著花唄等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融遭監(jiān)管限制后，各家銀行都在爭搶消費(fèi)分期市場。

“雙十一”購物狂歡節(jié)來了！各家金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠活動輪番上陣，除領(lǐng)紅包、消費(fèi)減免、返現(xiàn)、多倍積分等，“分期業(yè)務(wù)”也成為各家銀行信用卡的推銷重點(diǎn)，直戳“尾款人”的痛點(diǎn)。不過，看似優(yōu)惠的活動背后，實(shí)則暗藏玄機(jī)。

信用卡優(yōu)惠組合聯(lián)動

記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡推出的多重優(yōu)惠組合大多為消費(fèi)滿減、分期手續(xù)費(fèi)折扣、還款券福利三大環(huán)節(jié)聯(lián)動。

同時(shí)，各銀行信用卡還與平臺直接聯(lián)動，規(guī)則比湊單滿減額更清楚，即在天貓?zhí)詫?、京東京喜、抖音等電商平臺上使用該行信用卡支付，即可獲得相應(yīng)的立減優(yōu)惠或者購物返現(xiàn)，金額在10元到88元之間不等。

另一種模式是消費(fèi)攢積分，消費(fèi)越多積分越多，隨后參與抽獎(jiǎng)，將“雙十一”的戰(zhàn)績化為幸運(yùn)錦鯉獎(jiǎng)品。

比如某股份銀行推出的活動，12期及以上賬單分期可享受分期手續(xù)費(fèi)低至4折起的優(yōu)惠。假設(shè)購買了1萬元金額的商品，分成12期還款，總手續(xù)費(fèi)=10000元×12期×0.82%（單期手續(xù)費(fèi)率），即984元；假如參加活動享受4折手續(xù)費(fèi)，則只需支付393.6元手續(xù)費(fèi)，減免590.4元。

資深信用卡行業(yè)專家葛亮對《國際金融報(bào)》記者表示，隨著消費(fèi)旺季“雙十一”來臨，各家銀行信用卡紛紛推出領(lǐng)紅包、消費(fèi)減免、免息分期等優(yōu)惠活動，背后主要原因有三：

一是信用卡業(yè)務(wù)已進(jìn)入“去增量”時(shí)代。央行發(fā)布的《2021年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，全國信用卡和借貸合一卡合計(jì)7.9億張，較上年末增長1.54%；應(yīng)償信貸余額為8.18億元，較上年末增長3.4%，這與2016年-2018年期間信用卡行業(yè)動輒10%以上的增速回落了不少。

二是提升客戶活性成為各家銀行信用卡業(yè)務(wù)的“北極星指標(biāo)”。隨著近年來信用卡業(yè)務(wù)全面進(jìn)入存量競爭時(shí)代，如何留存客戶、提升客戶活性成為經(jīng)營的重點(diǎn)。信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源于商戶消費(fèi)返傭和利息收入，這都與客戶用卡活性有直接關(guān)聯(lián)。11月后進(jìn)入國內(nèi)傳統(tǒng)消費(fèi)旺季，各家銀行加大了營銷費(fèi)用投入，設(shè)計(jì)出符合當(dāng)下消費(fèi)趨勢的營銷活動，諸如消費(fèi)紅包券、免息分期等活動，其主要目的還是為了搶奪客戶，培養(yǎng)客戶忠誠度，這和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“月活”“日活”思維基本一樣。

三是各家銀行提升客戶活性的措施除了投入費(fèi)用、分期費(fèi)率讓利，如何實(shí)施策略也尤顯重要。各家銀行都會以開放性的心態(tài)與阿里、京東等頭部電商企業(yè)合作，將支付、分期等金融場景嫁接到合作方中去，以提升客戶覆蓋面；同時(shí)有一定場景建設(shè)能力的招行、交行等大型商業(yè)銀行會將資源更加傾斜到內(nèi)部生態(tài)中，如10月份剛過去的交行“超級最紅星期五”品牌營銷活動，是銀行業(yè)內(nèi)類似“雙十一”的消費(fèi)節(jié)。

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