在碳達峰、碳中和目標指引下，“綠色信貸”“低碳金融”逐漸成為銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的新增長曲線。近日，建設(shè)銀行、中信銀行等多家銀行紛紛推出碳賬戶方案。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)開展碳賬戶金融服務(wù)的嘗試，不僅有利于擴大碳賬戶覆蓋面，而且隨著金融機構(gòu)在綠色消費端持續(xù)發(fā)力，還將有助于系統(tǒng)推進個人消費行為向綠色低碳方向轉(zhuǎn)變。

搭建綠色低碳應(yīng)用場景

今年3月初，建設(shè)銀行申報的“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”入選北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第四批創(chuàng)新應(yīng)用案例。與此同時，中信銀行宣布面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線。這是中信銀行與深圳排放權(quán)交易所、上海環(huán)境能源交易所等開展合作推出的個人碳賬戶。

何為碳賬戶？“碳賬戶是碳金融的具體實踐，是以碳征信為核心，引導商業(yè)銀行圍繞制度、流程、產(chǎn)品三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行優(yōu)化升級，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的一項金融制度安排，由此實現(xiàn)商業(yè)銀行投融資業(yè)務(wù)碳排放核算的可操作、可計量、可驗證?！北本┚G色交易所常務(wù)副總經(jīng)理王輝軍接受經(jīng)濟日報記者采訪時說，碳賬戶場景應(yīng)用分為個人與企業(yè)，可涵蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、建筑、交通和居民生活等不同領(lǐng)域。根據(jù)不同場景的碳排放數(shù)據(jù)收集與核算，通過碳交易市場轉(zhuǎn)化為貨幣價值、形成市場價格，進而發(fā)揮價格的成本約束和收益激勵作用。

就個人而言，目前碳賬戶的形態(tài)是碳減排量賬戶。簡單來說，就是監(jiān)測個人衣、食、住、行活動中的低碳行為，對碳減排行為和效果進行量化評價。中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示，把碳賬戶嵌入各類應(yīng)用場景中，有利于增強公眾的綠色低碳意識、提高碳減排效率。比如，個人綠色出行、垃圾分類、節(jié)水用電、廢物回收以及企業(yè)的綠色貸款、綠色債券等都可以轉(zhuǎn)化為碳減排量，形成相應(yīng)的碳積分，換取授信優(yōu)惠、禮品和服務(wù)兌換、碳市場交易等權(quán)益，讓客戶通過自身的低碳環(huán)保行為獲得實惠，促進個人主動降低能源消耗水平。

當前，多家銀行推出碳賬戶，也是落實綠色金融政策的具體行動，尤其是針對個人綠色零售業(yè)務(wù)，通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品并滿足個人綠色融資需求，契合雙循環(huán)新發(fā)展格局下的擴大內(nèi)需戰(zhàn)略以及銀行零售轉(zhuǎn)型定位。建設(shè)銀行有關(guān)負責人表示，依托低碳生活生態(tài)場景樣板間建設(shè)，通過建行生活A(yù)PP、手機銀行APP等終端，識別用戶在日常低碳生活及金融場景中的綠色行為，同時，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)進行碳減排測算，形成個人碳賬戶，記錄消費端個人碳足跡。

銀行紛紛“試水”碳賬戶也是拓展業(yè)務(wù)的需要。據(jù)中信碳賬戶測算，中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為，每年累計可減少約200萬噸以上的碳排放，未來用戶碳減排市場潛力巨大。鄭忱陽分析認為，銀行之所以通過這種方式展業(yè)，主要是個人綠色低碳行為與自身的碳賬戶綁定后，不僅能夠吸引增量客戶、活躍存量客戶、下沉服務(wù)重心、沉淀零散資金，還能增強銀行和客戶間的黏性并拓展其他業(yè)務(wù)，以綠色低碳轉(zhuǎn)型帶動新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展。