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近日,多家農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行相繼發(fā)布存款利率調(diào)整公告,對(duì)一年期、三年期和五年期的存款利率進(jìn)行下調(diào),下調(diào)幅度為10個(gè)基點(diǎn)至40個(gè)基點(diǎn)不等。這是日前國(guó)有大行和股份制銀行對(duì)中長(zhǎng)期定期存款掛牌利率大范圍下調(diào)后,中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率。存款利率下調(diào)將產(chǎn)生什么影響?后續(xù)如何影響理財(cái)市場(chǎng)?
多家銀行跟進(jìn)
2022年9月、2023年6月和9月,主要金融機(jī)構(gòu)先后3次主動(dòng)下調(diào)存款利率,中長(zhǎng)期定期存款利率下調(diào)幅度更大,存款利率市場(chǎng)化程度顯著提升。
今年9月,新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率為2.04%,較2022年4月下降0.4個(gè)百分點(diǎn),包括國(guó)有大行、股份行等全國(guó)性商業(yè)銀行紛紛下調(diào)存款掛牌利率,市場(chǎng)彼時(shí)已有充分預(yù)期。
業(yè)內(nèi)人士表示,多家農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行的調(diào)整主要是跟進(jìn)全國(guó)性銀行的下調(diào)行為。
近年來(lái),商業(yè)銀行在存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制指導(dǎo)下,不斷優(yōu)化金融資源配置。尤其是今年,各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,存款成本控制一直是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要話題之一。
中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示,近期貨幣市場(chǎng)利率整體出現(xiàn)下降,居民傾向于持有更長(zhǎng)期限存款鎖定利息收益,一定程度上導(dǎo)致存款出現(xiàn)定期化、長(zhǎng)期化的傾向,使得銀行負(fù)債成本抬升,加劇了息差收窄壓力。在此情況下,銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況靈活調(diào)整存款利率,這表明存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制在持續(xù)顯效,起到了維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的作用,有利于銀行維持負(fù)債成本和凈息差穩(wěn)定,從而實(shí)現(xiàn)持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
哪類存款利率還有下調(diào)空間?明明表示,考慮到許多銀行三年期和五年期存款利率仍高于同期限國(guó)債到期收益率,尤其是通知存款和協(xié)定存款都具有類活期存款的特征,但在實(shí)際情況中利率卻遠(yuǎn)高于活期存款,因此這類產(chǎn)品存在一定的利率調(diào)整空間。后續(xù),降低銀行存款成本仍為重點(diǎn)工作方向,從而推動(dòng)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),促進(jìn)健康運(yùn)轉(zhuǎn)。
減輕利息負(fù)擔(dān)
隨著LPR不斷調(diào)降,央行逐步通過(guò)引導(dǎo)商業(yè)銀行貸款定價(jià)行為的方式,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)融資成本下移,新發(fā)貸款加權(quán)平均利率降至歷史低位。
“前三季度,一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn),推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行,9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%,比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在今年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示,推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地,有效減輕居民利息負(fù)擔(dān),改善消費(fèi)者預(yù)期,增強(qiáng)消費(fèi)者消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。