近日，多家農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行相繼發(fā)布存款利率調(diào)整公告，對一年期、三年期和五年期的存款利率進行下調(diào)，下調(diào)幅度為10個基點至40個基點不等。這是日前國有大行和股份制銀行對中長期定期存款掛牌利率大范圍下調(diào)后，中小銀行跟進下調(diào)存款利率。存款利率下調(diào)將產(chǎn)生什么影響？后續(xù)如何影響理財市場？

多家銀行跟進

2022年9月、2023年6月和9月，主要金融機構(gòu)先后3次主動下調(diào)存款利率，中長期定期存款利率下調(diào)幅度更大，存款利率市場化程度顯著提升。

今年9月，新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率為2.04%，較2022年4月下降0.4個百分點，包括國有大行、股份行等全國性商業(yè)銀行紛紛下調(diào)存款掛牌利率，市場彼時已有充分預(yù)期。

業(yè)內(nèi)人士表示，多家農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行的調(diào)整主要是跟進全國性銀行的下調(diào)行為。

近年來，商業(yè)銀行在存款利率市場化調(diào)整機制指導(dǎo)下，不斷優(yōu)化金融資源配置。尤其是今年，各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，存款成本控制一直是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要話題之一。

中國銀行研究院研究員梁斯表示，近期貨幣市場利率整體出現(xiàn)下降，居民傾向于持有更長期限存款鎖定利息收益，一定程度上導(dǎo)致存款出現(xiàn)定期化、長期化的傾向，使得銀行負債成本抬升，加劇了息差收窄壓力。在此情況下，銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況靈活調(diào)整存款利率，這表明存款利率市場化調(diào)整機制在持續(xù)顯效，起到了維護市場競爭秩序的作用，有利于銀行維持負債成本和凈息差穩(wěn)定，從而實現(xiàn)持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營，更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

哪類存款利率還有下調(diào)空間？明明表示，考慮到許多銀行三年期和五年期存款利率仍高于同期限國債到期收益率，尤其是通知存款和協(xié)定存款都具有類活期存款的特征，但在實際情況中利率卻遠高于活期存款，因此這類產(chǎn)品存在一定的利率調(diào)整空間。后續(xù)，降低銀行存款成本仍為重點工作方向，從而推動銀行優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，促進健康運轉(zhuǎn)。

減輕利息負擔(dān)

隨著LPR不斷調(diào)降，央行逐步通過引導(dǎo)商業(yè)銀行貸款定價行為的方式，推動實體經(jīng)濟和企業(yè)融資成本下移，新發(fā)貸款加權(quán)平均利率降至歷史低位。

“前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點?！敝袊嗣胥y行有關(guān)負責(zé)人在今年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，推動降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負擔(dān)，改善消費者預(yù)期，增強消費者消費能力和消費信心。